Resources

เกษียณอีกครั้งเพื่อ ‘‘เกษียณสุข’’
เกษียณอีกครั้งเพื่อ ‘‘เกษียณสุข’’
เกษียณอีกครั้งเพื่อ ‘‘เกษียณสุข’’วันนี้ขอนำเรื่องราวการบริหารการเงินเพื่อการเกษียณมาพูดอีกครั้งก่อนตรุษจีน เพื่อให้เราเอาช่วงเวลานี้ทบทวนแผนการเงินเราว่าได้เตรียมไว้ดีพอไหมและเพื่อ สอนลูกหลานของเราให้รู้จักการวางแผนการเงินตั้งแต่เริ่มใช้เงินเป็นพื้นฐานการวางแผนเกษียณให้ดีอาศัยแนวทางวางแผนการเงินโดยใช้กฎ 7 ข้อ 1. กฎการบริหารงาน 50/30/20 = NEEDs / WANTs / SAVINGs NEEDs (1) คือ สิ่งสำคัญต่อการดำรงชีพ ไม่ว่าจะเป็น อาหาร ที่อยู่อาศัย เสื้อผ้า 50% (2) คือ สิ่งที่จำเป็นต่อการหารายได้ เช่น รถยนต์ โทรศัพท์ (3) คือ สิ่งที่จำเป็นต่อความปลอดภัยของเรา เช่น บ้าน อุปกรณ์เครื่องใช้ในบ้าน (4) คือ สิ่งที่จำเป็นต่อการปกป้องรายได้ในอนาคต เช่น ประกันสุขภาพเพื่อใช้ลดค่าใช้จ่ายในบ้านเมื่อเราต้องเจ็บป่วย ประกันชีวิตเมื่อผู้หารายได้ต้องจากไป ประกันโรคร้ายแรงเพื่อชดเชยเงินได้ขณะยังมีชีวิตอยู่ WANTs คือสิ่งที่ทำให้เรามีความรู้สึกดีเพราะจะเป็นรายจ่ายที่อาจจะจ่าย30% ก็ได้หรือไม่จ่ายก็ได้ ส่วนนี้มักจะเป็นรายจ่ายฟุ่มเฟือย และจะ เบรคกันไม่ค่อยอยู่ บางคนถึงขนาดมีหนี้สินจากการซื้อของตาม WANTs SAVINGs คือส่วนที่จำเป็นซึ่งหากเราไม่เคยออมเลยก็สามารถ20% เริ่มต้นที่ 5-10% …

เกษียณอีกครั้งเพื่อ ‘‘เกษียณสุข’’ Read More »

ต้อนรับผู้บริหารและทีมงานคนรุ่นใหม่จากบริษัท AIG
ต้อนรับผู้บริหารและทีมงานรุ่นใหม่จากบริษัท AIG
สินทรัพย์เพื่อการเกษียณ 2567ที่ต้องทบทวนในพอร์ต
สินทรัพย์เพื่อการเกษียณ 2567 ที่ต้องทบทวนในพอร์ต
ความเสี่ยงที่คนไม่คิดจากการสั่งสมความมั่งคั่ง
ความเสี่ยงที่คนไม่ได้คิดจากการสั่งสมความมั่งคั่ง
Master The Path To Financial Freedom การบริหารความมั่งคั่งสู่อิสรภาพทางการเงิน
Master The Path To Financial Freedomการบริหารความมั่งคั่งสู่อิสรภาพทางการเงิน
4 หลุมพรางของการซื้อประกัน
4 หลุมพรางของการซื้อประกัน4 หลุมพรางของการซื้อประกัน วรวรรณการเงินได้ออกให้คำปรึกษาลูกค้าในช่วงนี้ ตั้งข้อสังเกตุจากการให้คำปรึกษาเรื่องการบริหารเงิน พบว่ามีหลายคนซื้อประกันด้วยเหตุผลหลากหลายแต่ไม่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินอย่างแท้จริง หลายคนไม่รู้ว่าประกันคือ “เครื่องมือทางการเงิน” ที่เป็นประโยชน์มากๆที่จะช่วยให้แผนการเงินเรามีความสมบูรณ์แบบ Financial Conclusion4 ข้อหลักที่คนมักตกหลุมพราง(1) ซื้อประกันเพื่อลดภาษี "พี่มีประกันแล้ว ซื้อเต็มสิทธิ์ลดหย่อนภาษีแล้ว" ส่วนใหญ่ก็จะเน้นไปซื้อแบบออมทรัพย์ และอยากจะซื้อแบบระยะเวลาสั้นๆ โดยมองไปในเรื่องการคืนผลประโยชน์ทางภาษีอย่างเดียว ไม่ได้มองถึงเรื่องของความคุ้มครองที่จะได้เพิ่มโดยการวางแผนจริงจังจากนักวางแผนการเงินและการประกัน(2) ซื้อประกันแบบสั้นๆเพราะอยากเก็บเงิน เป็นเรื่องที่ดีที่เราอยากจะเก็บออม แต่การเก็บออมแบบมีเป้าหมายของระยะเวลาจะใช้เงินเป็นสิ่งที่ได้ประโยชน์กว่า หากเราจะวางแผนเก็บออมเพื่อการเกษียณเราสามารถเลือกแบบประกันที่มีระยะเวลาการส่งเงินที่เหมาะสมได้ อาจจะส่งแผนประกันแบบนานขึ้นแต่ได้ผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิตที่ดีกว่าอีกประเด็นคือการใส่สัญญาเพิ่มเติมเช่น ประกันสุขภาพ ประกันค่าชดเชยรายได้ ไปกับแบบประกันที่ระยะเวลาสั้นเกินไป ทำให้การคุ้มครองหมดลงก่อนเวลา(3) ซื้อประกันเพราะช่วยเพื่อน ช่วยญาติ ช่วยเจ้าหน้าที่ หลายคนซื้อประกันด้วยความเกรงใจ อยากช่วยคนที่รู้จักกัน แต่หากเราจะช่วยสนับสนุนเขาเหล่านี้ก็น่าจะต้องให้เขาได้แสดงความรู้ความสามารถในการวางแผนพาลูกค้าไปถึงเป้าหมายชีวิตด้วย เพราะจะทำให้ทั้งสองคน win win ทั้งคู่(4) ซื้อประกันแบบไม่รู้เป้าหมายของตัวเอง หลายคนไม่รู้ว่าประกันคือเครื่องมือทางการเงินที่ช่วย ’’อุดรูรั่วทางการเงิน‘‘ ได้อย่างดีรูรั่วทางการเงินเกิดจาก การเกิดเหตุไม่คาดฝันไม่ว่าจะเป็น การเจ็บป่วย การทุพพลภาพ การทุพพลภาพ การเสียชีวิตของผู้หารายได้หลัก การสร้างแผนประกันที่ถูกต้องจะช่วยเราสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินของครอบครัวและของบริษัทได้อย่างดี อยากฝากให้เรากลับไปตรวจสอบสัญญาในประกันที่เราซื้อกันมา ดูสิว่าสิ่งที่เราถือครองอยู่ตอบโจทย์รูรั่วทางการเงินเราแล้วหรือยัง อย่าให้สายเกินไปถึงตอนที่ไม่มีบริษัทประกันใดๆตอบรับเราเป็นลูกค้าเลย
Financial Pyramid หลักการพื้นฐานสำหรับการวางแผนทางการเงิน
Financial Pyramid หลักการพื้นฐานสำหรับการวางแผนทางการเงิน
  • 1
  • 2
Scroll to Top