แนะนำอาชีพที่ปรึกษาการเงิน : สร้างความมั่นคงและมั่งคั่งทางการเงินให้ลูกค้า
คุณเคยสงสัยไหมว่าทำไมบางคนถึงบริหารเงินได้อย่างคล่องตัวและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว?
คำตอบอาจอยู่ที่ ที่ปรึกษาการเงิน (Financial Advisor) หรือเรียนสั้นๆว่า FA
FA คือ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่คอยให้คำแนะนำและวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลหรือองค์กร เพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นการเกษียณอายุ การซื้อบ้าน การศึกษาบุตร หรือการลงทุน FA เปรียบเสมือนโค้ชส่วนตัวด้านการเงิน ที่คอยชี้นำและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทำไมต้องมีที่ปรึกษาการเงิน?
โลกการเงินในปัจจุบันมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีหลากหลายรูปแบบ กฎหมายภาษีก็มีการปรับเปลี่ยนอยู่เสมอ การมีที่ปรึกษาการเงินจะช่วยให้คุณ
- เข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างถ่องแท้ (สภาพคล่องทางการเงิน) : ที่ปรึกษาจะวิเคราะห์รายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ และหนี้สินของคุณ เพื่อให้คุณเห็นภาพรวมทางการเงินที่ชัดเจน
- วางแผนอนาคต: ช่วยคุณกำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว และวางแผนการเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ
- บริหารความเสี่ยง: ให้คำแนะนำวิธีบริหารเงินที่ช่วยป้องกันความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
- เพิ่มโอกาสในการเติบโต: ช่วยคุณค้นหาโอกาสในการลงทุนที่เหมาะสม เพื่อให้เงินของคุณงอกเงย
- ประหยัดเวลาและความพยายาม: ไม่ต้องเสียเวลาศึกษาข้อมูลทางการเงินที่ซับซ้อนเอง
คุณสมบัติของที่ปรึกษาการเงินที่ดี
- ความรู้ความเข้าใจ: มีความรู้ความเข้าใจในหลักการทางการเงิน การลงทุน ประกันและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างลึกซึ้ง
- ทักษะการสื่อสาร: สามารถสื่อสารข้อมูลทางการเงินที่ซับซ้อนให้เข้าใจง่าย และฟังปัญหาของลูกค้าได้อย่างตั้งใจ
- จริยธรรม: ให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นอันดับหนึ่ง และมีความซื่อสัตย์ จริงใจ
- ทักษะการวิเคราะห์: สามารถวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินและนำมาประยุกต์ใช้ในการวางแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ความอดทน: ต้องมีความอดทนในการทำงานกับลูกค้าในระยะยาว
อาชีพที่ปรึกษาการเงินเหมาะกับใคร?
- ผู้ที่ชอบเรื่องตัวเลข: ชื่นชอบการวิเคราะห์ข้อมูลและการแก้ปัญหา
- ผู้ที่สนใจเรื่องการเงิน: อยากเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนและการวางแผนการเงิน
- ผู้ที่ชอบช่วยเหลือผู้อื่น: อยากช่วยให้ผู้อื่นบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
อาชีพที่ปรึกษาการเงินเป็นอาชีพที่มีความสำคัญและมีความท้าทาย ผู้ที่สนใจอาชีพนี้จะได้มีส่วนร่วมในการช่วยเหลือผู้อื่นให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน และยังสามารถสร้างรายได้ที่น่าพอใจได้อีกด้วย หากคุณมีความสนใจในด้านการเงินและต้องการช่วยเหลือผู้อื่น อาชีพนี้เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ
เส้นทางในสายอาชีพ FA
อาชีพ FA มีอิสระค่อนข้างสูง ไม่ว่าจะเป็น เวลา สถานที่ทำงาน หรือรายได้ แต่สิ่งที่จำเป็นในการทำงานสายอาชีพนี้เลยคือ ใบอนุญาต เพราะ ใบอนุญาต คือ สิ่งที่ต้องมีในการประกอบอาชีพและแนะนำผลิตภัณฑ์การเงิน ถ้าไม่มีถือว่าผิดกฎหมาย FA แต่ละคนจะสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์การเงินที่ช่วยช่วยแก้ไขปัญหาได้ตามขอบเขตใบอนุญาตที่มี
กลุ่มใบอนุญาต
1. ใบอนุญาตวางแผนการลงทุน
- Investment Consultant : IC
ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน แนะนำได้เฉพาะสินทรัพย์ที่มีที่มีความเชี่ยวชาญตามระดับใบอนุญาต เช่น Investment Consultant Plain จะแนะนำได้เฉพาะตราสารทุน กองทุนรวม แลตราสารหนี้ที่ไม่ซับซ้อน แต่หากเป็น Investment Consultant Complex 1 จะแนะนำได้ทั้งตราสารทุน กองทุนรวม ตราสารหนี้ทุกรูปแบบ และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าที่มีความเสี่ยงสูง
- Investment Planner
ใบอนุญาตผู้วางแผนการลงทุน ช่วยแนะนำและวางแผนการลงทุนให้แบบเฉพาะบุคคลตามเป้าหมาย หรือ ความสนใจได้ ซึ่งจะเป็นใบอนุญาตที่ต่อยอดมาจาn Investment Consultant อีกที
2. ใบอนุญาตเกี่ยวกับประกันภัย
- ใบอนุญาตตัวแทนประกันภัย / ประกันชีวิต
ตัวแทนประกันภัย / ประกันชีวิต คือ ผู้ที่ขายผลิตภัณท์ประกันที่มีสังกัดอยู่ในบริษัท เลือกขายได้เฉพาะประกันจากบริษัทที่สังกัดเท่านั้น ขึ้นทะเบียนใบอนุญาตประกันภัยได้ที่สำนักงานคณะกรรมการทำกับและส่งเสริมธุรกิจประกันภัยหรือ (คปท.)
- ใบอนุญาตนายหน้าประกันภัย / ประกันชีวิต
นายหน้าประกันภัย / ประกันชีวิต เป็นคนกลางอิสระที่สามารถเสนอขาย หรือ แนะนำผลิตภัณฑ์ประกันได้ทุกบริษัท สามารถขึ้นทะเบียนใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยได้ที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมธุรกิจประกันภัยหรือ (คปท.)
อย่างไรก็ตามใบอนุญาตเป็นแค่ด่านแรกสุด เป็นจุดสตาร์ทที่ทุกคนเหมือนกันหมด สิ่งที่จะสร้างความแตกต่างจริงๆ ให้กับ FA แต่ละคนได้ อยู่หลังขั้นตอนการสอบใบอนุญาต
กลุ่มคุณวุฒิ
การมีใบคุณวุฒิทางการเงินที่เหมาะสมจะช่วยเปิดโอกาสในการก้าวหน้าในสายอาชีพทางการเงินได้มากยิ่งขึ้น
กลุ่มคุณวุฒิที่ปรึกษาการเงินและนักวางแผนการเงิน
1. Associate Financial Planner Thailand : AFPT™
AFPT™ เป็นคุณวุฒิที่ปรึกษาการเงินที่รับรองโดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ซึ่งรับรองความสามารถของที่ปรึกษาการเงินในการให้บริการวางแผนหรือปรึกษาการเงินซึ่งแบ่งออกเป็น 2 ด้าน ได้แก่
- ที่ปรึกษาการเงินด้านการลงทุน ต้องผ่านการอบรม และสอบผ่าน ด้านการวางแผนการลงทุน
- ที่ปรึกษาการเงินด้านการประกันชีวิต ต้องผ่านการอบรม และสอบผ่าน ด้านการวางแผนประกันภัย และการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ
2. Certified Financial Planner : CFP®
เป็นคุณวุฒิที่ต่อยอดมาจาก AFPT™ ซึ่ง CFP® เป็นคุณวุฒิระดับสากลของนักวางแผนทางการเงินที่มอบให้โดย Certified Financial Planner Board of Standards ในสหรัฐอเมริกา และโดยองค์กรอื่นๆ อีก 25 องค์กรในเครือ Financial Planning Standards Board ซึ่งเป็นเจ้าของเครื่องหมาย CFP ภายนอก United รัฐ
3. Fellow Chartered Financial Practitioner : FChFP
เป็นคุณวุฒินักวางแผนทางการเงินที่เป็นที่ยอมรับในเอเชียแปซิฟิก
4. Registered Financial Consultant : RFC
เป็นคุณวุฒิที่นักวางแผนทางการเงินสากลโลกยอมรับใกล้เคียงกับ CFP แต่ไม่ได้รับการส่งเสริมในไทยมากนักและในปัจจุบันได้ปิดการอบรมชั่วคราว
กลุ่มคุณวุฒิอื่นๆที่เกี่ยวข้อง
- Chartered Life Practitioner : ChLP คือ คุณวุฒิที่แสดงว่าผ่าน หลักสูตรประกันชีวิตขั้นสูง สามารถบริหารความเสี่ยงให้ลูกค้าที่เป็นเจ้าของธุรกิจ
- Million Dollar Round Table : MDRT คือ คุณวุฒิเครื่องหมายการันตีคุณภาพตัวแทนประกันชีวิตและที่ปรึกษาการเงิน ที่ได้รับการยอมรับในระดับโลก จากสมาคม Million Dollar Round Table ซึ่งเป็นเป็นสมาคมอิสระระดับโลก โดยมีผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันชีวิตและบริการทางการเงินของโลกเข้าร่วมจากกว่า 500 บริษัทใน 70 ประเทศ
การเป็น Financial Advisor ที่ประสบความสำเร็จนั้นจำเป็นต้องมี Growth Mindset ที่แข็งแกร่ง ซึ่งหมายถึงการเปิดใจรับฟังและเรียนรู้จากทุกประสบการณ์ ไม่ว่าจะเป็นความสำเร็จหรือความล้มเหลว การมองการปฏิเสธเป็นโอกาสในการพัฒนาตนเอง และการปรับปรุงวิธีการทำงานอยู่เสมอ การมี Growth Mindset จะช่วยให้ FA สามารถสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้า แก้ไขปัญหาได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเติบโตในอาชีพได้อย่างต่อเนื่อง แม้จะต้องเผชิญกับความท้าทายต่างๆ ในวงการการเงินที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ