4 หลุมพรางของการซื้อประกัน

4 หลุมพรางของการซื้อประกัน

วรวรรณการเงินได้ออกให้คำปรึกษาลูกค้าในช่วงนี้ ตั้งข้อสังเกตุจากการให้คำปรึกษาเรื่องการบริหารเงิน พบว่ามีหลายคนซื้อประกันด้วยเหตุผลหลากหลายแต่ไม่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินอย่างแท้จริง หลายคนไม่รู้ว่าประกันคือ “เครื่องมือทางการเงิน” ที่เป็นประโยชน์มากๆที่จะช่วยให้แผนการเงินเรามีความสมบูรณ์แบบ Financial Conclusion

4 ข้อหลักที่คนมักตกหลุมพราง

(1) ซื้อประกันเพื่อลดภาษี

"พี่มีประกันแล้ว ซื้อเต็มสิทธิ์ลดหย่อนภาษีแล้ว" ส่วนใหญ่ก็จะเน้นไปซื้อแบบออมทรัพย์ และอยากจะซื้อแบบระยะเวลาสั้นๆ โดยมองไปในเรื่องการคืนผลประโยชน์ทางภาษีอย่างเดียว ไม่ได้มองถึงเรื่องของความคุ้มครองที่จะได้เพิ่มโดยการวางแผนจริงจังจากนักวางแผนการเงินและการประกัน

(2) ซื้อประกันแบบสั้นๆเพราะอยากเก็บเงิน

เป็นเรื่องที่ดีที่เราอยากจะเก็บออม แต่การเก็บออมแบบมีเป้าหมายของระยะเวลาจะใช้เงินเป็นสิ่งที่ได้ประโยชน์กว่า หากเราจะวางแผนเก็บออมเพื่อการเกษียณเราสามารถเลือกแบบประกันที่มีระยะเวลาการส่งเงินที่เหมาะสมได้ อาจจะส่งแผนประกันแบบนานขึ้นแต่ได้ผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิตที่ดีกว่า

อีกประเด็นคือการใส่สัญญาเพิ่มเติมเช่น ประกันสุขภาพ ประกันค่าชดเชยรายได้ ไปกับแบบประกันที่ระยะเวลาสั้นเกินไป ทำให้การคุ้มครองหมดลงก่อนเวลา

(3) ซื้อประกันเพราะช่วยเพื่อน ช่วยญาติ ช่วยเจ้าหน้าที่

หลายคนซื้อประกันด้วยความเกรงใจ อยากช่วยคนที่รู้จักกัน แต่หากเราจะช่วยสนับสนุนเขาเหล่านี้ก็น่าจะต้องให้เขาได้แสดงความรู้ความสามารถในการวางแผนพาลูกค้าไปถึงเป้าหมายชีวิตด้วย เพราะจะทำให้ทั้งสองคน win win ทั้งคู่

(4) ซื้อประกันแบบไม่รู้เป้าหมายของตัวเอง

หลายคนไม่รู้ว่าประกันคือเครื่องมือทางการเงินที่ช่วย ’’อุดรูรั่วทางการเงิน‘‘ ได้อย่างดี

รูรั่วทางการเงินเกิดจาก การเกิดเหตุไม่คาดฝันไม่ว่าจะเป็น การเจ็บป่วย การทุพพลภาพ การทุพพลภาพ การเสียชีวิตของผู้หารายได้หลัก การสร้างแผนประกันที่ถูกต้องจะช่วยเราสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินของครอบครัวและของบริษัทได้อย่างดี

อยากฝากให้เรากลับไปตรวจสอบสัญญาในประกันที่เราซื้อกันมา ดูสิว่าสิ่งที่เราถือครองอยู่ตอบโจทย์รูรั่วทางการเงินเราแล้วหรือยัง อย่าให้สายเกินไปถึงตอนที่ไม่มีบริษัทประกันใดๆตอบรับเราเป็นลูกค้าเลย